Bạn đang cần một nguồn vốn để mở rộng kinh doanh và có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng nhưng chưa nắm rõ điều kiện, quy trình vay vốn ra sao? Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết dưới đây.

Đăng Ký Vay Thế Chấp Ngân Hàng Lãi Suất Thấp


Lưu ý: Khách hàng điền chính xác các thông tin để được hỗ trợ tư vấn tốt nhất!

Western Bank cam kết hỗ trợ:

  • Hỗ trợ khách hàng NỢ XẤU, NỢ CHÚ Ý cam kết hồ sơ giải ngân 100%
  • Hỗ trợ khách hàng CHỨNG MINH THU NHẬP, PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN theo quy định ngân hàng
  • Hỗ trợ TÀI SẢN THẾ CHẤP Ở VỊ TRÍ KHÔNG ĐẸP
  • Hỗ trợ khách hàng nằm ngoài độ tuổi cho phép từ 65 – 79 hoặc DƯỚI 18 TUỔI
  • Hỗ trợ GIẢI NGÂN NHANH TỪ 2 – 7 NGÀY làm việc

Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Cập Nhật Tháng 1/2021

Ngân Hàng

Lãi Suất (%/năm)

Hạn Mức Vay

Thời Gian Vay

Agribank 7,5% 85% 15
Vietcombank 7,7% 70% 20
BIDV 11% 80% 20
VPBank 9,6% 75% 25
Techcombank 6,7% 95% 25
Sacombank 12,3 100% 25
Vietinbank 7,5% 100% 20
Shinhan Bank 7,5% 80% 20
TPBank 6,9% 85% 20
OCB
ACB 9,8% 75% 20
HD Bank 10,5% 100% 20
SHB 7,19% 75% 20

Hầu hết các ngân hàng tính lãi suất vay vốn thế chấp dựa trên dư nợ giảm dần. Số tiền phải trả mỗi tháng bao gồm gốc cố định và tiền lãi giảm dần theo thời gian.

Công thức tính lãi suất cho vay thế chấp ngân hàng như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Ví dụ: khách hàng A vay số tiền 100 triệu trong vòng 3 năm với lãi suất vay 13%/năm. Ta tính được số tiền gốc cố định phải trả mỗi tháng là 2.777.778 VNĐ.

Số tiền lãi trả tháng đầu là 1.083.333 VNĐ, tháng thứ 2 là 1.053.241 VNĐ và các tháng tiếp theo cứ giảm dần theo số tiền gốc thực tế còn lại.

Vay Thế Chấp Là Gì?

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay trả góp mà khách hàng được cấp hạn mức cho vay dựa trên tài sản thế chấp như bất động sản, sổ đỏ, sổ hồng, ô tô hoặc tài sản có giá trị khác…

Vay thế chấp ngân hàng là gì?
Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Nói cách khác, vay thế chấp là vay tiền trả góp có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Khi được ngân hàng cho vay thì tài sản thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của khách hàng nhưng ngân hàng sẽ giữ lại giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản đó.

Khách hàng đăng ký vay thế chấp khi có nhu cầu lớn về tài chính để mở rộng kinh doanh, mua nhà, mua đất…

Ưu Điểm Khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng

Hạn mức vay cao

Hạn mức vay thế chấp ngân hàng xét duyệt cho khách hàng có thể lên tới 70% hoặc thậm chí 100% giá trị tài sản (với tài sản là sổ tiết kiệm) giúp khách hàng có đủ tiền để thực hiện kế hoạch của mình.

Lãi suất thấp

Lãi suất là ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay tín chấp khi so sánh với các gói vay tín chấp. Mức lãi suất vay vốn thế chấp ngân hàng thường giao động từ 5%/năm – 12%/năm và được tính dựa trên dư nợ giảm dần.

Thời hạn trả góp tối đa 25 năm

Các hình thức vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng … có thời gian trả góp tối đa lên tới 25 năm. Điều này giúp khách hàng có kế hoạch sử dụng vốn vay hiệu quả và phương án trả nợ tốt nhất.

Phương thức trả góp linh hoạt

Nếu như hình thức vay tín chấp khách hàng cần trả tiền mỗi tháng thì với các gói vay thế chấp, khách hàng có thể chọn phương án trả nợ linh hoạt theo tháng, quý hoặc năm. Điều này giúp khách hàng chủ động hơn, tránh các trường hợp trả chậm dẫn đến phát sinh nợ xấu, nợ chú ý.

Các Hình Thức Vay Thế Chấp Tài Sản Phổ Biến Nhất

Vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là gói vay vốn ngân hàng mà tài sản thế chấp là sổ đỏ nhà, đất… Vay vốn thế chấp sổ đỏ ngân hàng là hình thức vay có hạn mức vay cao nhất và thời hạn trả góp lâu nhất.

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng bao gồm:

  • CMND/CCCD
  • Hộ khẩu/Sổ tạm trú KT3
  • Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập
  • Hồ sơ phương án sử dụng vốn vay
  • Sổ đỏ

Tìm hiểu thông tin về sổ đỏ tại đây.

Vay thế chấp sổ hồng

Tương tự sổ đỏ, sổ hồng cũng là một loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tối với đất và có thể được dùng để làm tài sản vay thế chấp ngân hàng.

Một số ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng tốt nhất như Agribank, Vietcombank, BIDV…

Vay vốn thế chấp Ô Tô

Vay thế chấp ô tô là hình thức vay vốn ngân hàng dành riêng cho nhóm khách hàng có sở hữu ô tô riêng và hạn mức cho vay dựa trên giá trị của ô tô tại thời điểm được thẩm định.

Lãi suất vay thế chấp ô tô tại một số ngân hàng như sau:

Ngân hàng Lãi suất và biên độ lãi suất Thời gian vay tối đa Tỷ lệ cho vay
TPBank
  • 6,9%/năm/6 tháng đầu
  • 7,5%/năm/12 tháng đầu
  • 7,8%/năm/18 tháng đầu
  • 8,8%/năm/18 tháng đầu
72 tháng 80%
TechcomBank
  • 7,49%/năm
  • 6,49%/năm/3 tháng đầu tiên.
7 năm đối với ô tô mới, 6 năm đối với ô tô cũ 80% giá trị xe
BIDV 7,5%/năm 84 tháng
PVcomBank 6,8%/năm 72 tháng 85%
Phương Đông 6,99%/năm  7 năm 80% giá trị tài sản xe
VIB
  • 7,99%/năm/6 tháng đầu
  • 9,39%/năm/12 tháng đầu
7 năm 80%
SCB 8,8%/năm/6 tháng đầu 7 năm 80%
ACB 11,2%/năm/3 tháng đầu 7 năm 80%
MBBank 10,3 – 10,5%/năm/3 tháng đầu 7-8 năm 75% với xe dưới 500 triệu, 80% với xe trên 500 triệu

Vay thế chấp mua nhà

Vay thế chấp ngân hàng mua nhà là gói vay tiền ngân hàng hỗ trợ khách hàng mua nhà và dùng chính căn nhà đó để làm tài sản thế chấp.

Hạn mức cho vay thế chấp mua nhà có thể lên tới 100% giá trị căn nhà khách hàng có ý định mua và thời gian trả góp kéo dài từ 15 – 25 năm.

Vay thế chấp giấy phép kinh doanh

Vay thế chấp giấy phép kinh doanh là gói vay ngân hàng áp dụng cho đối tượng khách hàng là hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp…có nhu cầu về vốn và muốn sử dụng giấy phép kinh doanh làm tài sản thế chấp.

Vì GPKD không có giá trị về mặt vật chất nên cũng có thể xem hình thức vay theo GPKD là vay tín chấp và được một số ngân hàng hỗ trợ như BIDV, Agribank, VPBank, Vietcombank…

Vay thế chấp sổ tiết kiệm

Vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm có nghĩa là khách hàng dùng sổ tiết kiệm để làm tài sản thế chấp khi vay vốn. Với hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm khách hàng có thể vay được 100% giá trị của sổ tiết kiệm và tỉ lệ hồ sơ được duyệt vay rất cao.

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Lãi Suất Thấp Nhất?

Vay thế chấp Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông thôn Agribank là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay. Agribank hỗ trợ các hình thức vay vốn thế chấp với lãi suất ưu đãi, thời gian giải ngân nhanh chóng, hỗ trợ tài sản thế chấp là đất Nông nghiệp…

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank:

Sản phẩm vay Lãi suất Hạn mức Thời gian vay
Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư 7.5% 85% tổng nhu cầu 15 năm
Vay trả góp 7.5% 80% chi phí 5 năm
Vay theo hạn mức tín dụng 7.5% Linh hoạt 1 năm
Vay cầm cố giấy tờ có giá 7.5% Linh hoạt Linh hoạt
Vay mua phương tiện đi lại 7.5% 85% tổng chi phí Linh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ 7.5% 200 triệu 3 năm
Vay lưu vụ đối với hộ nông dân 7.5% Linh hoạt 1 năm
Vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ 7.5% Linh hoạt 1 năm
Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh 7.5% Linh hoạt Linh hoạt
Vay bù đắp tài chính 7.5% Linh hoạt Linh hoạt

Vay thế chấp Vietcombank

Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại Thương Vietcombank là thành viên của nhóm BIG4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Các gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank đa dạng về hình thức, ưu đãi về lãi suất và linh hoạt trong phương án sử dụng vốn.

Khách hàng đăng ký vay thế chấp Vietcombank được hỗ trợ thẩm định và giải ngân hồ sơ trong thời gian 3 – 7 ngày làm việc.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank:

Sản phẩm Lãi suất (năm) Vay tối đa Thời hạn vay
Vay mua nhà Từ 7.5% 70 % TSĐB 15 năm
Vay mua xe ô tô Từ 7.5% 80% giá trị xe 5 năm
Vay xây dựng – sửa nhà 7.5% 70% TSĐB 10 năm
Vay mua nhà ở xã hội 5% 80% giá trị 15 năm
Vay tiêu dùng cá nhân 7.5% Linh hoạt Linh hoạt
Vay kinh doanh 7.5% 90% nhu cầu Linh hoạt
Vay cầm cố chứng khoán niêm yết 7.5% 3 tỷ Linh hoạt
Vay mua nhà dự án 7.5% 80% giá trị ngôi nhà 20 năm
Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê 7.5% 70% giá trị TSBĐ 15 năm

Vay thế chấp BIDV

Gói vay thế chấp tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV được nhiều khách hàng hài lòng vì những ưu điểm mà BIDV mang lại như:

  • Thời gian giải ngân nhanh chóng từ 3 – 7 ngày.
  • Hạn mức cho vay tối đa 90% giá trị tài sản.
  • Thời hạn trả góp tối đa lên tới 25 năm.
  • Khách hàng có thể chọn các phương án trả góp linh hoạt như theo tháng, quý hoặc năm.

Lãi suất vay vốn thế chấp ngân hàng BIDV:

Sản phẩm Lãi suất (%/năm) Hạn mức Thời hạn vay
Vay nhu cầu nhà ở 7.3% 80% TSĐB 20 năm
Vay mua xe 7.3% 80% giá trị xe 7 năm
Vay sản xuất kinh doanh 6% Linh hoạt 5 năm
Vay hỗ trợ chi phí du học 7.3% 100% chi phí 10 năm
Vay cầm cố chứng từ có giá 7.5% 20 tỷ 1 năm

Vay thế chấp VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank nổi bật là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam. Các sản phẩm vay thế chấp tại VPBank đa dạng như vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng, vay mua xe ô tô, vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm…

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VPBank:

Sản phẩm Lãi suất Vay tối đa Thời hạn vay
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 9,5%/năm 3 tỷ 10 năm

Vay du học

8,6%/năm Linh hoạt Tối đa thời gian du học + 12 tháng
Vay mua xe 7,49%/năm 80% giá trị xe 8 năm
Vay kinh doanh trả góp 7,9%/năm 80% giá trị TSBĐ 10 năm
Vay mua nhà cá nhân 6,9%/năm 100% nhu cầu 25 năm
Vay xây – sửa nhà 6,9%/năm 75% giá trị TSBĐ 25 năm

Vay thế chấp Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp đang có nhiều ưu đãi, mức lãi suất thấp chỉ từ 6,49%/năm và hạn mức vay kèo dài tới 25 năm.

Một số ưu điểm khác khi vay vốn thế chấp ngân hàng Techcombank đó là hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh và hỗ trợ khách hàng công chứng giấy tờ, hoàn thành hồ sơ.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Techcombank:

Sản phẩm Lãi suất (năm) Vay tối đa Thời hạn vay
Vay mua bất động sản 8,29% 10 tỷ 25 năm
Vay xây sửa nhà 8,29% 5 tỷ 20 năm
Vay mua ô tô đi lại 8,29% 80% giá trị xe 7 năm
Vay mua ô tô kinh doanh 8,29% 75% giá trị TSBĐ 5 năm
Vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh 8,29% 5 tỷ 7 năm
Vay theo món 8,29% 5 tỷ 7 năm
Vay theo hạn mức 8,29% 5 tỷ 1 năm
Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt 8,29% 1 tỷ 7 năm
Vay du học và chứng minh năng lực tài chính 10,99% 85% tổng chi phí 10 năm
Vay mua nhà Vinhomes 8,29% 70% 30 năm
Vay Xây thêm hoặc sửa nhà cho cư dân Vinhomes 8,29% 90% nhu cầu 20 năm
Vay ứng tiền bán chứng khoán 8,29% Linh hoạt Linh hoạt
Vay thấu chi có tài sản đảm bảo F1 8,29% 500 triệu 1 năm
Vay phát triển nông thôn/ đặc thù 8,29% Linh hoạt Linh hoạt
Vay cầm cố sổ tiết kiệm tại quầy 8,29% 95% STK 1 năm
Vay du học và chứng minh năng lực tài chính 10.99% 85% tổng chi phí 10 năm
Vay Đặc Quyền Khu Trung Hòa Nhân Chính 7,49% 20 tỷ Linh hoạt
Vay Đặc Quyền Khu Phú Mỹ Hưng 7,49% 20 tỷ Linh hoạt

Vay thế chấp Sacombank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank cho vay thế chấp sổ đỏ năm 2020 với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7.5%/năm, hạn mức cho vay lên đến 100% nhu cầu vay.

Đặc biệt, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ Sacombank còn có thời hạn cho vay lên đến 25 năm giúp khách hàng dễ dàng lên kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay hiệu quả nhất.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank:

Sản phẩm Lãi suất Hạn mức Thời hạn vay
Vay mua nhà 7.5%/năm 100% giá trị mua 25 năm
Vay mua xe 7.5%/năm 100% nhu cầu 10 năm
Vay du học 7.5%/năm 100% nhu cầu 10 năm
Vay nông nghiệp 6%/năm 100% nhu cầu Không giới hạn
Vay sản xuất KD 6%/năm Không giới hạn Linh hoạt
Vay tiêu dùng – Bảo toàn 7.5%/năm 100% nhu cầu 20 năm
Vay cầm cố chứng từ có giá 6%/năm 100% chứng từ Linh hoạt
Vay đáp ứng vốn kịp thời 8.5%/năm 200 triệu 2 năm
Vay thấu chi có đảm bảo 7.8%/năm 100% giá trị TSĐB 1 năm
Vay mở rộng tỷ lệ đảm bảo 6%/năm 1 tỷ 3 năm
Vay phát triển kinh tế gia đình 7.5%/năm 3 tỷ Linh hoạt

Vay thế chấp ngân hàng Vietinbank

Vay thế chấp ngân hàng VietinBank là sản phẩm vay có lãi suất ưu đãi, điều kiện, thủ tục vay vô cùng dễ dàng được giải ngân. Vietinbank hỗ trợ khách hàng hai nhóm sản phẩm chính bao gồm cho vay tiêu dùng và vay sản xuất kinh doanh.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank:

Sản phẩm vay Lãi suất (năm) Vay tối đa Thời hạn vay
Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ 7.5% 3 tỷ 7 năm
Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở 7.7% 200 triệu 7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ 7.5% 200 triệu 7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ 7.5% 200 triệu 7 năm
Vay mua xe ô tô tiêu dùng 7.7% 80% giá trị xe 5 năm
Vay chứng minh tài chính 7.7% 100% nhu cầu Linh hoạt
Vay phát triển nông nghiệp nông thôn 7% 80% nhu cầu Linh hoạt
Vay du học nước ngoài 7.7% 80% chi phí 10 năm
Vay cá nhân kinh doanh tại chợ 7.5% 70% giá trị sạp chợ 7 năm
Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn 7.5% 80% nhu cầu 7 năm
Vay mua nhà dự án 7.7% 80% giá trị vốn 20 năm
Vay mua ô tô kinh doanh 7.5% 80% giá trị xe 5 năm

Vay thế chấp Shinhan Bank

Shinhan Bank là ngân hàng 100% vốn từ Hàn Quốc, với tiềm lực tài chính dồi dào, Shinhan Bank hỗ trợ các gói vay thế chấp với hạn mức cao, lãi suất ưu đãi đi kèm nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn khác.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Shinhan Bank:

Vay mua nhà:

  • Phương án 1: Lãi suất 7,5%/năm, cố định năm đầu tiên
  • Phương án 2: Lãi suất 8,3%/năm, cố định 2 năm đầu
  • Phương án 3: Lãi suất 9,4%/năm, cố định 3 năm đầu

Vay mua xe:

  • Phương án 1: Lãi suất 7,79%/năm, cố định năm đầu tiên
  • Phương án 2: Lãi suất 8,59%/năm, cố định 2 năm đầu
  • Phương án 3: Lãi suất 9,79%/năm, cố định 3 năm đầu
  • Phương án 4: Lãi suất 10,3%/năm, cố định 5 năm đầu

Vay thế chấp TPBank

Ngân hàng TMCP Tiên Phong Bank hỗ trợ gói vay thế chấp với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8 %/ năm và kỳ hạn tối đa lên tới 20 năm. Khách hàng đăng ký vay thế chấp TPBank có thể lựa chọn nhiều sản phẩm vay khác nhau tùy thuộc vào tài sản thế chấp.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng TPBank:

Sản phẩm Lãi suất (năm) Vay tối đa Thời hạn vay
Vay mua xe ô tô 7,6% 80% giá trị xe 7 năm
Vay mua nhà 6,9% 85% giá trị nhà 20 năm
Vay kinh doanh 6,9% 85% nhu cầu Linh hoạt
Vay tiêu dùng 9,9% Hạn mức lên tới 100% 10 năm
Vay xây dựng sửa nhà 6,9% 90% nhu cầu 15 tháng
Vay thấu chi thế chấp 7,2% Hạn mức 500 triệu 4 năm
Vay cầm cố chứng từ có giá 6,8% 95% giá trị sổ tiết kiệm Linh hoạt
Vay khởi nghiệp 11.88% Hạn mức 1 tỷ 10 năm

Vay thế chấp ACB

Ngân hàng Á Châu (ACB) cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất chỉ từ 9,8%/năm. Đặc biệt, sản phẩm vay thế chấp ngân hàng ACB có thời hạn trả góp lên tới 15 năm cùng hạn mức tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo, ân hạn vốn gốc tối đa 12 tháng.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng ACB:

Sản phẩm  Lãi suất (%/năm) Hạn mức Thời hạn vay
Vay mua nhà
  • 7,5%/năm (với vay mua nhà – đất)
  • 9%/năm (với vay mua nhà dự án)
  • 7,8%/năm (với Vay xây sửa nhà)
  • Linh hoạt
  • 80% giá trị
  • Linh hoạt
  • 20 năm
  • 15 năm
  • 7 năm
Vay mua xe
  • 7,5%/năm
  • 75% TSĐB
  • 7 năm
Vay du học
  • 7,5%/năm
  • Nhu cầu
  • 120 tháng
Vay kinh doanh
  • 8%/năm (với Vay đầu tư sản xuất kinh doanh)
  • 8%/năm (Vay đầu tư tài sản cố định)
  • 7,8%/năm (Vay bổ sung vốn lưu động)
  • 10 tỷ đồng
  • Linh hoạt
  • Linh hoạt
  • 7 năm
  • 7 năm
  • 12 tháng

Vay thế chấp HD Bank

Vay thế chấp sổ đỏ HDBank đang có lãi suất khá hấp dẫn chỉ từ 7%/năm. Bên cạnh đó điều kiện, thủ tục vay đơn giản, hỗ trợ vay lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp và giải ngân nhanh chóng trong 48h.

Lãi suất vay thế chấp HD Bank:

Sản phẩm Lãi suất (năm) Vay tối đa Thời hạn vay
Vay tiêu dùng có bảo đảm 8% 100% nhu cầu 7 năm
Vay mua xe ô tô 8% 80% giá trị xe 7 năm
Thấu chi có bảo đảm 8% 200 triệu 1 năm
Vay kinh doanh 7% 100% nhu cầu 20 năm
Vay mua BĐS 8% 70% nhu cầu 20 năm
Thanh toán tiền mua bán/chuyển nhượng BĐS 8% Linh hoạt Linh hoạt
Vay xây dựng – sửa nhà 7% 85% giá trị 20 năm
Vay vốn kinh doanh trung dài hạn 9% 5 tỷ 20 năm
Cho vay bổ sung vốn lưu động 8% 5 tỷ 1 năm
Vay du học, du lịch 6.8% 100% nhu cầu 120 tháng
Vay tiêu dùng có TSBĐ là thẻ tiết kiệm 8% 100% giá trị thẻ tiết kiệm 3 năm
Vay chứng minh tài chính 8% 100% tổng nhu cầu 10 năm
Cho vay góp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh 9% 5 tỷ 10 năm

Vay thế chấp ngân hàng chính sách xã hội

Ngân hàng Chính sách xã hỗ trợ các gói vay thế chấp với lãi suất thấp chỉ từ 6,6%/năm, hồ sơ thủ thục đơn giản, khách hàng có thể vay vốn ngay trong ngày.

Ngân hàng Chính sách xã hội (VBSP) được thành lập không vì mục đích lợi nhuận, để thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác của xã hội. Vì vậy, mức lãi suất cho vay vốn thế chấp tại ngân hàng Chính sách xã hội đối với các đối tượng là khá thấp.

Cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng chính sách xã hội:

Đối tượng cho vay Lãi suất cho vay
Hộ nghèo 6,6%/Năm
Hộ nghèo tại 64 huyện nghèo theo Nghị quyết 30a năm 2008 của Chính Phủ 3,3%/Năm
Hộ cận nghèo 7, 92%/Năm
Hộ mới thoát nghèo 8,25%/Năm
HSSV có hoàn cảnh khó khăn 6,6%/Năm

Điều Kiện Vay Vốn Thế Chấp Ngân Hàng

Khách hàng đăng ký vay thế chấp ngân hàng cần đáp ứng một số điều kiện dưới đây:

  • Là Công dân Việt Nam độ tuổi từ 18 – 60.
  • Đang sinh sống làm việc, có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú (KT3) tại nơi có các chi nhánh ngân hàng cho vay.
  • Có thu nhập ổn định từ lương, kinh doanh, cho thuê tài sản… để đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý.
  • Có tài sản thế chấp theo quy định của pháp luật như Bất động sản, nhà, sổ tiết kiệm, ô tô…
  • Không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC tại thời điểm đăng ký cho vay.

Hồ Sơ Vay Thế Chấp Ngân Hàng

Bộ hồ sơ đầy đủ khi vay vốn ngân hàng bao gồm:

  • CMND/Thẻ CCCD.
  • Bản sao hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3.
  • Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
  • Đơn đề nghị vay vốn thế chấp được cấp theo mẫu ngân hàng.
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập như sao kê lương, hợp đồng cho thuê kho xưởng…
  • Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn.
  • Bản kế hoạch trả nợ.
  • Giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp.

Quy Trình Vay Vốn Ngân Hàng Thế Chấp

Quy trình giải ngân hồ sơ vay thế chấp bao gồm các bước sau:

  • Bước 1: Đăng ký thông tin
  • Bước 2: Nhận tư vấn về lãi suất vay vốn, hồ sơ và phương án vay tốt nhất.
  • Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ và ký đề nghị vay vốn thế chấp.
  • Bước 4: Thẩm định
  • Bước 5: Xét duyệt hạn mức cho vay.
  • Bước 6: Ký hợp đồng và giải ngân vốn vay.

Một Số Câu Hỏi Khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ lãi suất vay thế chấp rất ưu đãi để thu hút khách hàng. Danh sách các ngân hàng áp dụng chương trình cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất như:

  • Agribank  : 6.09 %/năm
  • Vietcombank  :6.07 %/năm
  • Bidv  : 7,1 %/năm
  • Vietinbank  : 6,5 % /năm
  • Sacombank : 8,5 %/năm

Vay thế chấp lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp giao động từ 6,09%/năm đến 11%/năm tùy thuộc vào ngân hàng hỗ trợ.

Nợ xấu nhóm 2 nhóm 3 có vay thế chấp được không?

Theo quy định, khách hàng nợ xấu nhóm 2, nhóm 3 không đủ điều kiện để được hỗ trợ vay thế chấp. Để tìm phương án vay vốn hợp lý, khách hàng có thể liên hệ Hotline để được tư vấn giải pháp tốt nhất.

Xem thêm: nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Tài sản thế chấp gồm những loại nào?

Tài sản thế chấp bao gồm sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô, sổ tiết kiệm, bất động sản….

Hồ sơ chứng minh thu nhập khi vay thế chấp là gì?

Hồ sơ chứng minh thu nhập là giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng đến từ đâu để đảm bảo khả năng trả nợ. Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm:

Khách hàng cá nhân

Khách hàng có thu nhập trực tiếp từ lương:

  • Hợp đồng lao động/giấy bổ nhiệm chức vụ/giấy xác nhận công tác
  • Sao kê lương/Phiếu lương/xác nhận lương

Khách hàng cho thuê nhà, kho xưởng:

  • Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng
  • Giấy phép kinh doanh, hợp đồng thuê sạp, chợ…
  • Sổ đỏ nhà, sổ hồng đất cho thuê

Khách hàng tự kinh doanh

  • Giấy chứng nhận mã số thuế và giấy phép kinh doanh
  • Hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất

Khách hàng Doanh nghiệp

  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • Báo cáo tài chính năm gần nhất
  • Hợp đồng mua bán và hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất
  • Tờ khai VAT Các giấy tờ liên quan…

Hạn mức vay thế chấp bao nhiêu?

Hạn mức vay vốn thế chấp ngân hàng có thể đạt 100% giá trị tài sản thế chấp.

Thời gian giải ngân bao lâu?

Hồ sơ vay thế chấp tài sản được thẩm định và hoàn tất giải ngân từ 3 – 10 ngày.

Đất nông nghiệp có vay thế chấp được không?

Đất nông nghiệp được một số Ngân hàng hỗ trợ như Agribank, BIDV…

Vay thế chấp có cần mua bảo hiểm không?

Khách hàng không cần mua bảo hiểm khoản vay, nhưng sẽ phải mua bảo hiểm cháy nổ…

Kết Luận

Nội dung bài viết đã giải thích định nghĩa vay thế chấp là gì? Cũng như giới thiệu đến khách hàng các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp tốt nhất.
Nếu bạn đang có nhu cầu về vốn kinh doanh, hãy đăng ký trực tiếp vào Form hoặc gọi vào số hotline để được hỗ trợ giải pháp tốt nhất.

Thông tin được biên tập bởi: Western Bank