5+ Ngân Hàng Vay Thế Chấp Ô Tô Lãi Suất Thấp Nhất 2021

Vay thế chấp ô tô là hình thức vay dành cho những khách hàng đang sở hữu ô tô, từ đó ngân hàng sẽ dựa vào giá trị của ô tô thế chấp để cho vay. Giá trị này sẽ được đánh giá thông qua đời xe, hãng xe, giá trị xe khi mua mới.

Vậy hãy cùng westernbank.vn tìm hiểu rõ hơn về dịch vụ vay thế chấp ô tô ngay trong bài viết đây nhé

Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Là Gì?

Vay thế chấp xe ô tô là hình thức vay vốn ngân hàng bằng tài sản đảm bảo là Ô tô, hạn mức cho vay dựa trên giá trị của xe tại thời gian được thẩm định.

Để vay vốn ngân hàng theo hình thức thế chấp, khách hàng bắt buộc phải chuẩn bị các tài sản thế chấp có giá trị như nhà ở, sổ tiết kiệm, sổ lương…Những tài sản này phải thuộc quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng, quản lý của người vay.

Vay thế chấp xe ô tô là gì?
Vay thế chấp ô tô là hình thức vay dựa vào giá trị của ô tô thế chấp để cho vay

Đối với hình thức cho vay thế chấp ô tô dành cho các khách hàng thì ngân hàng sẽ dựa vào giá trị của ô tô để cho vay. Khi thực hiện vay vốn ngân hàng mua ô tô thì bạn phải có trách nhiệm trả góp cả gốc và lãi hàng tháng tại chi nhánh ngân hàng mà mình đã vay. Thời gian giải ngân khi cho vay trả góp theo hình thức thế chấp xe ô tô là từ 3 – 7 ngày tùy từng hồ sơ.

Xem thêm: vay mua xe ô tô trả góp

Lãi Suất Vay Thế Chấp Ô Tô

Khi cấp mức vay cho khách hàng, các ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị của chiếc xe theo giá trị thị trường tại thời điểm định giá. Thông thường, ngân hàng sẽ không cấp mức vay quá 50% – 75% giá trị sau khi thẩm định.

Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất cho vay khác nhau. Lãi suất vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng thường giao động trong khoảng 7 – 8 %/năm trong 12 tháng đầu và lãi suất điều chỉnh trong những năm tiếp theo. Thời hạn cho vay thế chấp có thể lên tới 7 năm.

Ngân hàng Lãi suất và biên độ lãi suất Thời gian vay tối đa Tỷ lệ cho vay
TPBank
  • 6,9%/năm/6 tháng đầu
  • 7,5%/năm/12 tháng đầu
  • 7,8%/năm/18 tháng đầu
  • 8,8%/năm/18 tháng đầu
72 tháng 80%
TechcomBank
  • 7,49%/năm
  • 6,49%/năm/3 tháng đầu tiên.
7 năm đối với ô tô mới, 6 năm đối với ô tô cũ 80% giá trị xe
BIDV 7,5%/năm 84 tháng
PVcomBank 6,8%/năm 72 tháng 85%
Phương Đông 6,99%/năm  7 năm 80% giá trị tài sản xe
VIB
  • 7,99%/năm/6 tháng đầu
  • 9,39%/năm/12 tháng đầu
7 năm 80%
SCB 8,8%/năm/6 tháng đầu 7 năm 80%
ACB 11,2%/năm/3 tháng đầu 7 năm 80%
MBBank 10,3 – 10,5%/năm/3 tháng đầu 7-8 năm 75% với xe dưới 500 triệu, 80% với xe trên 500 triệu

Điều Kiện Vay Thế Chấp Xe Ô Tô

Khách hàng muốn vay thế chấp ô tô tại ngân hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

  • Là công dân đang sinh sống và mang quốc tịch Việt Nam.
  • Độ tuổi của KH từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán.
  • Mục đích vay thế chấp ô tô hợp pháp và phù hợp với quy định của Ngân hàng.
  • Ô tô mới hoặc ô tô đã qua sử dụng dưới 7 năm kể từ ngày đăng ký xe lần đầu.
  • Phải có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để có khả năng trả nợ.
  • Tại thời điểm vay thế chấp ô tô không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Xem thêm: sổ hồng có vay thế chấp được không?

Hồ Sơ Vay Thế Chấp Ngân Hàng Bằng Xe Ô Tô

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng bằng ô tô cần phải có những giấy tờ sau:

  • Đơn đề nghị vay vốn thế chấp ô tô kiêm phương án trả nợ
  • Chứng minh thư nhân dân của cả 2 vợ chồng (Nếu đã kết hôn)
  • Hộ khẩu photo tất cả các trang từ 1 tới 16.
  • Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân tại thời điểm vay.
  • Các loại giấy tờ xe như: đăng ký xe, đăng kiểm xe, bảo hiểm xe.
  • Giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập hàng tháng.
    • Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có).

Xem thêm: vay thế chấp mua nhà lãi suất thấp

5 Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Bằng Xe Ô Tô Lãi Suất Tốt Nhất

Dưới đây là những ngân hàng cho vay thế chấp ô tô mà chúng tôi đã cập nhật để các bạn có thể tham khảo và lựa chọn cho mình ngân hàng phù hợp nhất.

5 Ngân hàng cho vay thế chấp xe ô tô tốt nhất
5 Ngân hàng cho vay thế chấp xe ô tô tốt nhất

Vay thế chấp xe ô tô ngân hàng Agribank

Đối với vay thế chấp ô tô ngân hàng Agribank:

  • Thời gian giải ngân nhanh chóng.
  • Lãi suất ưu đãi lớn, và được quy định theo từng thời kỳ
  • Hồ sơ thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh gọn, đối với những khách hàng có nhu cầu vay dưới 50% giá trị của xe sẽ không cần phải chứng minh thu nhập.
  • Có thể vay đến 80 % giá trị của xe ô tô

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 -60 tuổi.
  • Đang sinh sống tại các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng AgriBank đang hoạt động.
  • Có công việc ổn định và nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ ngân hàng.
  • Nếu đã từng vay tại các tổ chức tín dụng khác phải có lịch sử vay trả nợ tốt.

Thủ tục vay:

  • Giấy đề nghị vay thế chấp ô tô của ngân hàng AgriBank theo mẫu có sẵn.
  • Giấy tờ cá nhân CMND/ Sổ hộ khẩu và giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân (hợp đồng lao động, bảng kê khai lương…)
  • Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay phù hợp
  • Một số giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Xem thêm: nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Vay thế chấp ô tô BIDV

Có thể nói sản phẩm vay thế chấp ô tô ngân hàng BIDV là sản phẩm bạn nên sử dụng khi có nhu cầu để sở hữu ngay chiếc xe ô tô yêu thích của mình. Với điều kiện vay đơn giản, thủ tục nhanh chóng và lãi suất trả theo dư nợ giảm dần, thời hạn trả góp dài.

  • Hạn mức: 100% giá trị xe
  • Lãi suất ưu đãi: 7,3%
  • Thời hạn trả góp: 7 năm

Điều kiện vay:

  • Là người Việt Nam, hoặc người nước ngoài có độ tuổi không quá 60 tuổi
  • Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại địa điểm có chi nhánh ngân hàng BIDV
  • Có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả góp theo tháng
  • Có tài sản thế chấp: Xe ô tô mua/ bất động sản/ xe cũ của người vay hoặc bên thứ 3

Thủ tục vay:

  • Giấy đề nghị vay thế chấp ô tô theo mẫu của ngân hàng BIDV
  • Hồ sơ cá nhân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu, sổ hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú.
  • Hợp đồng, hóa đơn mua bán ô tô
  • Giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập: Sao kê tài khoản lương hoặc hợp đồng lao động
  • Giấy tờ tài sản đảm bảo: Giấy tờ xe/ giấy tờ nhà …

Vay thế chấp bằng xe ô tô Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank là một trong những ngân hàng có mức độ uy tín hàng đầu thị trường hiện nay. Hỗ trợ nhiều sản phẩm vay với mức lãi suất thấp trong đó có vay thế chấp ô tô với điều kiện và thủ tục đơn giản, lãi suất theo dư nợ giảm dần.

  • Hỗ trợ vay 100% chi phí
  • Lãi suất ưu đãi: 7,5%
  • Thời hạn trả góp: 60 tháng

Điều kiện vay :

  • Có độ tuổi từ 20 trở lên và không quá 60 tại thời điểm tất toán
  • Người vay có tổng thu nhập từ 8 triệu VNĐ/tháng trở lên
  • Có Giấy phép đăng ký kinh doanh (đối với trường hợp mua xe để phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh)
  • Có Tài sản đảm bảo là xe ô tô mới/ xe ô tô đã qua sử dụng hoặc bất động sản của bên vay

Thủ tục vay:

  • Sử dụng giấy vay thế chấp ô tô theo mẫu ngân hàng VCB
  • Giấy tờ cá nhân của người vay: Thẻ căn cước công dân/ CMND/ hộ chiếu bản photo công chứng
  • Sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận kết hôn hoặc xác nhận độc thân
  • Giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng…
  • Giấy tờ tài sản đảm bảo của xe mua hiện tại/ xe ô tô cũ hoặc bất động sản

Vay thế chấp xe ô tô Vietinbank

Nếu bạn có nhu cầu vay thế chấp ô tô thì có thể chon ngay sản phẩm vay mua xe của ngân hàng Vietinbank. Điểm nổi trội của ngân hàng Vietinbank đó là có chi nhánh toàn quốc, tạo điều kiện đối đa cho mọi đối tượng.

  • Hỗ trợ vay lên tới: 80% giá trị xe
  • Lãi suất ưu đãi: 7,7%
  • Thời hạn trả góp: 5 năm

Điều kiện vay:

  • Có hộ khẩu thường trú/tạm trú cùng nơi có chi nhánh cho vay VietinBank
  • Độ tuổi của nam không quá 60 tuổi, và nữ không quá 55 tuổi.
  • Có tài sản bảo đảm khoản vay.
  • Không có nợ xấu khi vay
  • Có công việc và thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ

Thủ tục vay:

  • Bản sao CMND/Hộ chiếu và sổ hộ thường trú/tạm trú.
  • Hợp đồng và Giấy chứng nhận bảo hiểm xe.
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối với trường hợp mua xe để phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh)
  • Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ: Hợp đồng lao động, sao kê lương …
  • Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân
  • Hợp đồng và hóa đơn mua bán xe ô tô
  • Giấy tờ tài sản đảm bảo

Xem thêm: vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm nhanh nhất

Vay thế chấp ngân hàng VPBank bằng xe ô tô

Lãi suất vay mua xe ô tô trả góp ngân hàng VPbank là một sự lựa chọn hoàn hảo cho ai đang có nhu cầu mua xe để sử dụng. Với điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh, lãi suất trả góp theo dư nợ giảm dần đồng thời nhận lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu

  • Hạn mức lên tới 100% giá trị xe
  • Lãi suất 9,1%
  • Thời hạn vay: 8 năm

Điều kiện vay:

  • Thường trú tại nơi có chi nhánh ngân hàng VPbank đang hoạt động
  • Độ tuổi áp dụng từ 20 tuổi và không quá 60 tuổi tại thời điểm tất toán
  • Có công việc ổn định và chứng minh được thu nhập
  • Có giấy tờ tài sản đảm bảo
  • Không có nợ xấu ngân hàng tại thời điểm vay

Thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/ thẻ CCCD/ hộ chiếu photo công chứng + Sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú + Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân
  • Hồ sơ chứng minh khả năng thu nhập: sao kê bảng lương/ hợp đồng lao động
  • Giấy tờ tài sản đảm bảo
  • Hợp đồng mua xe ô tô/ bảo hiểm xe ô tô hoặc hóa đơn thanh toán

Xem thêm: vay thế chấp giấy phép kinh doanh ngân hàng nào?

Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng Bằng Xe Ô Tô

Dưới đây là 1 số lưu ý khi vay thế chấp bằng xe ô tô mà bạn cần biết:

  • Chứng minh thư có hiệu lực là 15 năm kể từ ngày cấp.
  • Chỉ yêu cầu cung cấp sổ KT3 trong trường hợp khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/thành phố với ngân hàng có địa điểm kinh doanh.
  • Ô tô thế chấp không sử dụng quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.
  • Vay thế chấp ô tô bắt buộc cả vợ và chồng đều phải ký (trong trường hợp đã kết hôn rồi).
  • Người bảo lãnh trả nợ hoặc người đồng vay phải là người thân như: Bố, mẹ, anh, chị, con ruột của khách hàng.
  • Khi vay thế chấp ô tô phải có tối đa 2 người đồng vay (Bao gồm vợ/chồng của người đồng vay).
  • Người bảo lãnh trả nợ là tối đa 2 người (Cả vợ/chồng của người bảo lãnh trả nợ).
  • Nếu lấy nguồn thu từ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động được từ 12 tháng trở lên. bên cạnh đó chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ.
Lưu ý khi vay thế chấp bằng xe ô tô
Lưu ý khi vay thế chấp bằng xe ô tô

Xem thêm: sổ hộ khẩu có cầm được không?

Kết Luận

Vay thế chấp ô tô là một dịch vụ vay khá tiện ích dành cho khách hàng không sở hữu bất động sản mà muốn vay thế chấp ngân hàng.

Trên đây là những thông tin khá hữu ích dành cho những khách hàng đang cói nhu cầu vay thế chấp xe ô tô, tuy nhiên bạn hãy tìm hiểu kỹ và cân nhắc trước khi vay để tránh những trường hợp không may xảy ra.

Thông tin được biên tập bởi Western Bank