Thẻ Tín Dụng Là Gì? Điều Kiện Và Hồ Sở Mở Thẻ Tín Dụng Ra Sao?

Sử dụng thẻ tín dụng ngày nay là một phương pháp giao dịch hiện đại và phổ biến. Vậy, thẻ tín dụng là gì? Có các loại thẻ tín dụng nào? Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng ra sao?

Hãy cùng westernbank.vn tìm hiểu thông qua những thông tin được trình bày dưới đây.

Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Thẻ tín dụng (credit card) là một trong những loại thẻ ngân hàng có khả năng sử dụng để thanh toán trước mà không cần có số dư trong thẻ. Dựa vào hồ sơ và uy tín của người đăng ký mở thẻ ngân hàng sẽ cung cấp thẻ tín dụng với một hạn mức tín dụng nhất định. 

Thẻ tín dụng là gì?

Các Loại Thẻ Tín Dụng Hiện Nay Đang Được Cung Cấp

Sau khi biết được thẻ tín dụng là gì, chúng ta cần biết được các loại thẻ tín dụng hiện nay.

  • Thẻ tín dụng nội địa: Loại thẻ này chỉ có giá trị sử dụng với các khoản thanh toán trong nước.
  • Thẻ tín dụng quốc tế: Đây là loại thẻ có thể sử dụng với cả các khoản thanh toán trong nước và quốc tế.

Bên cạnh đó thẻ tín dụng còn chia thành thẻ chính và thẻ phụ:

  • Thẻ chính: Là thẻ tín dụng mang tên chủ thẻ, yêu cầu người sử dụng phải chứng minh được thu nhập để được cấp. 
  • Thẻ phụ: Là loại thẻ bị chi phối bởi thẻ chính cho phép mở rộng đối tượng sử dụng hạn mức tín dụng. Người sử dụng thẻ tín dụng phụ sẽ không cần phải chứng minh tài chính.

Xem thêm: cách thanh toán thẻ tín dụng hsbc

Có Nên Dùng Thẻ Tín Dụng Không?

Có nên dùng thẻ tín dụng hay không cũng là một câu hỏi thường gặp xoay quanh chủ đề thẻ tín dụng là gì. Người dùng nên cân nhắc những ưu, nhược điểm khi sử dụng hình thức giao dịch thông minh này.

Có nên dùng thẻ tín dụng?

Ưu điểm

  • Thanh toán mọi lúc, mọi nơi , trong và ngoài nước.
  • Không cần có sẵn tiền trong tài khoản.
  • Được nhiều ưu đãi khi sở hữu thẻ được cấp từ đơn vị uy tín.
  • Ngân hàng có những chính sách trả góp cho người sử dụng.

Nhược điểm

  • Thanh toán thẻ chậm sẽ bị tính lãi suất tín dụng.
  • Phí rút tiền mặt khá cao.
  • Rủi ro: Thẻ tín dụng cho phép thanh toán mà không cần mật khẩu hay mã OTP. Do vậy, rủi ro người dùng bị mất tiền nếu lỡ làm mất thẻ có khả năng xảy ra. 

Các Chức Năng Của Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Câu hỏi thẻ tín dụng là gì đã được giải đáp khá rõ. Vậy thẻ tín dụng có những chức năng gì?.

  • Thanh toán: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, những dịch vụ phải thanh toán trong và ngoài nước.
  • Rút tiền mặt: Thẻ tín dụng cũng có chức năng rút tiền mặt từ ATM nhưng với mức phí tương đối cao.
  • Trả góp: Có thể được ưu đãi “trả góp lãi suất 0%” trả qua thẻ tín dụng.

Điều Kiện Và Thủ Tục Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng

Sau khi điểm qua một vài thông tin cần biết về chủ đề thẻ tín dụng là gì. Chắc hẳn bạn cũng muốn biết về điều kiện và thủ tục để có thể mở một thẻ tín dụng cho riêng mình.

Điều kiện để sở hữu một thẻ tín dụng

Điều kiện 

Đối tượng 

  • Công dân người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống tại Việt Nam, tuổi từ 18 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ
  • Có công việc ổn định, mức thu nhập từ 4.500.000 đồng/tháng trở lên
  • Không có nợ xấu, nợ chú ý.

Hồ sơ 

Bạn cần chuẩn bị một bản cho mỗi loại giấy tờ sau đây :

Thông tin cá nhân:

  • Chứng minh nhân dân
  • Hộ chiếu
  • Chứng minh quân đội

Thông tin cư trú:

  • Sổ hộ khẩu
  • Bằng lái xe

Tài chính:

  • Sao kê tài khoản lương
  • Phiếu lương/ bảng kê lương/ xác nhận lương 
  • Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/ biên lai.
  • Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng khác (áp dụng với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)
  • Giấy tờ sở hữu xe ô tô

Thông tin nơi ở:

  • Sổ đăng ký tạm trú dài hạn
  • Giấy thông báo/ hóa đơn dịch vụ/ sao kê thẻ tín dụng/ sao kê lương

Thông tin công việc:

  • Hợp đồng lao động
  • Quyết định nâng lương/ bổ nhiệm
  • Giấy đăng ký kinh doanh

Thủ Tục Mở Thẻ Tín Dụng

Vậy cách thức để mở thẻ tín dụng là gì?

Mở thẻ tín dụng tại Phòng giao dịch

  • Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ .
  • Bước 2: Đăng ký thẻ tín dụng tại quầy giao dịch của ngân hàng.
  • Bước 3: Cán bộ ngân hàng tiến hành kiểm tra hồ sơ, thẩm định và xét duyệt hạn mức.
  • Bước 4: Nhận thẻ sau 10-15 ngày

Đăng ký thẻ tín dụng online

Một số ngân hàng đã áp dụng làm thẻ tín dụng trực tuyến trên website. Cụ thể như ngân hàng VPBank với quy trình mở thẻ online như sau:

  • Bước 1: Truy cập trang web đăng ký mở thẻ tín dụng online.
  • Bước 2: Chọn “Mở thẻ ngay” và điền thông tin theo yêu cầu.
  • Bước 3: Upload hồ sơ.
  • Bước 4: Sau 10 – 15 ngày ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để giao thẻ tại nhà 

Những Lưu Ý Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Sau khi nắm được yêu cầu và thủ tục mở thẻ tín dụng là gì, để có được quyết định tốt nhất, bạn cũng cần tìm hiểu qua những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng.

Những lưu ý đối với thẻ tín dụng
  • Phải ký vào mặt sau của thẻ: Khi thanh toán, nơi chấp nhận thẻ có thể đối chiếu chữ ký ở mặt sau thẻ với chữ ký người đang sử dụng để biết rằng liệu người đó có thực sự là chủ sở hữu của chiếc thẻ này.
  • Lưu ý về kỳ hạn thanh toán, lãi suất trả chậm: Các ngân hàng sẽ có quy định thời gian phải thực hiện thanh toán, thường là 45 ngày. Trước 45 ngày, bạn sẽ không bị tính lãi suất và các khoản phí phạt.
  • Lưu giữ các hóa đơn thanh toán, kiểm tra sao kê mỗi tháng: Lưu giữ các hóa đơn thanh toán, phòng trường hợp cần kiểm tra sao kê hàng tháng hay phát sinh các vấn đề liên quan đến số dư.
  • Làm gì khi bị mất thẻ tín dụng: Việc đầu tiên bạn cần làm khi làm mất thẻ tín dụng là gọi điện ngay đến ngân hàng phát hành thẻ, sau khi xác minh thông tin, thẻ bị mất sẽ bị khóa.
  • Tuyệt đối không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác

Xem thêm: Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Các Câu Hỏi Thường Gặp Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Sau khi đã có quyết định về việc mở một thẻ tín dụng, bạn cũng nên tìm hiểu những câu hỏi thường gặp xoay quanh chủ đề thẻ tín dụng là gì?

Credit và Debit là hai loại thẻ có chức năng khác nhau

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau như thế nào?

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là hai khái niệm hay bị người dùng nhầm lẫn.

Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ được dùng để thực hiện các chức năng: rút tiền, thanh toán, chuyển khoản… Thẻ liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn sẽ chỉ được sử dụng số tiền có trong thẻ.

Thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng cho phép khách hàng thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Đây là một hình thức vay tiền của ngân hàng để thanh toán và hoàn trả khi tới hạn.

Mở thẻ tín dụng ở đâu?

Bạn có thể mở thẻ tín dụng ở các quầy giao dịch của mọi ngân hàng hiện đang hoạt động. Tiêu chí để chọn ngân hàng tốt nhất để mở thẻ bao gồm:

  • Mức độ phổ biến
  • Uy tín
  • Lãi suất và phí thường niên
  • Thủ tục mở thẻ 
  • Mức độ bảo mật
  • Ưu đãi cho chủ thẻ

Nên mở loại thẻ tín dụng nào?

Nếu bạn có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng cho cả các thanh toán mang tính quốc tế thì thẻ Visa và thẻ Mastercard sẽ là lựa chọn uy tín nhất hiện nay. 

Bên cạnh đó, các thẻ tín dụng nội địa từ các ngân hàng uy tín hiện nay cũng có rất nhiều ưu đãi cho chủ sở hữu như mua sắm trả góp lãi suất 0%, hoàn tiền 5% tổng chi tiêu, rút tiền 100% hạn mức… 

Xem thêm: hướng dẫn mở thẻ mastercard Vietcombank

Dùng thẻ tín dụng có thể giao dịch hay rút tiền ngoại tệ được không?

Để tránh nạn lợi dụng thẻ tín dụng để buôn bán ngoại tệ trái phép, bạn chỉ có thể giao dịch ngoại tệ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ. Việc rút ngoại tệ sẽ theo thỏa thuận với ngân hàng nhưng sẽ được coi là giao dịch khống.

Thẻ tín dụng là hình thức giao dịch thông minh

Xem thêm: cách đáo hạn thẻ tín dụng

Kết Luận

Qua một vài thông tin tổng hợp trên đây, mong bạn đã có cho mình những câu trả lời cần thiết xoay quanh chủ đề thẻ tín dụng là gì. Chúc bạn sẽ có những giao dịch thành công và thuận lợi.

Thông tin được biên tập bởi Western Bank

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *