Thẻ Ghi Nợ Là Gì? Phân Biệt Thẻ Ghi Nợ Và Thẻ Tín Dụng

Hiện nay có rất nhiều loại thẻ do các tổ chức tài chính phát hành như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước, thẻ tích điểm,.. Trong đó thẻ ghi nợ là loại thẻ được nhiều người sử dụng nhất.

Vậy thẻ ghi nợ là gì? Các đặc điểm của loại thẻ này? Tất cả sẽ được chúng tôi thông tin cho bạn qua bài viết sau đây.

Thẻ Ghi Nợ Là Gì?

Thẻ ghi nợ (tiếng anh có tên là Debit Card) là loại thẻ được sử dụng để thực hiện các chức năng khác nhau như rút tiền mặt, thanh toán, chuyển khoản…

Thẻ ghi nợ hiện nay đang thay thế tiền mặt trong thanh toán. Thẻ được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Theo đó thì trong thẻ của bạn có bao nhiêu tiền thì bạn chỉ được sử dụng số tiền đó mà thôi.  

Có 2 loại thẻ ghi nợ được sử dụng rộng rãi là thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ ghi nợ nội địa.

Thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ nội địa

Là loại thẻ được sử dụng trong 1 quốc gia nhất định. Bạn có thể sử dụng loại thẻ này để thanh toán khi mua hàng ở siêu thị, nhà hàng và các điểm cung cấp dịch vụ… Với điều kiện những cửa hàng này hay dịch vụ này ở nước. Tùy theo chính sách từng ngân hàng mà mức phí thẻ ghi nợ sẽ khác nhau.

Thẻ ghi nợ quốc tế

Cách sử dụng thẻ này tương tự như thẻ ghi nợ nội địa nhưng phạm vi sử dụng trên toàn thế giới và khi bạn sử dụng thẻ này ở nước ngoài sẽ phải chịu một khoản phí nhất định.

Phân Biệt Thẻ Ghi Nợ Và Thẻ Tín Dụng

Có rất nhiều người nhầm lẫn giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Sau đây là cách phân biệt giữa 2 loại thẻ này.

Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng
Khái niệm Thẻ ghi nợ bạn có bao nhiêu tiền trong thẻ thì được sử dụng bấy nhiêu Bạn sử dụng trước, trả tiền sau. Mỗi kỳ bạn có một hạn mức và được sử dụng trong hạn mức đó
Dấu hiệu nhận biết Thẻ ghi nợ có chữ “Debit” Thẻ tín dụng có chữ “Credit”
Chức năng Rút tiền mặt

Thanh toán hóa đơn mua hàng hay hóa đơn dịch vụ

Rút tiền mặt với mức phí cao

Thanh toán mua hàng hay các dịch vụ…

Mua hàng trả góp với lãi suất 0% tại các cửa hàng đối tác

Phí và lãi suất Phí sử dụng thẻ thường thấp hoặc miễn phí

Số tiền trong tài khoản được hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn

Chịu nhiều loại thuế, phí và lãi suất khác nhau. Mức phí mà thẻ tín dụng phải chịu là rất cao 
Chương trình ưu đãi Hầu như không có  Có rất nhiều ưu đãi từ ngân hàng và các đối tác
Mức độ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng Không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng vì dùng trước tiền của ngân hàng rồi trả sau
Giới hạn chi tiêu Giới hạn bởi số tiền có trong thẻ của bạn Dựa vào hạn mức mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu
Hồ sơ thủ tục mở thẻ Đơn giản, chỉ cần cung cấp CMND/CCCD Cần nhiều giấy tờ hơn như chứng minh thu nhập hay tài sản

Chức Năng Và Lợi Ích Của Thẻ Ghi Nợ Là Gì?

Ngoài việc biết được thẻ ghi nợ là gì ra thì bạn cũng cần biết dược chức năng là lợi ích của loại thẻ này như sau:

Chức năng

  • Truy vấn số dư.
  • Rút tiền mặt.
  • Chuyển khoản.
  • Thanh toán hóa đơn hoặc mua hàng.
  • In sao kê.

Lợi ích

Thẻ ghi nợ mang lại những lợi ích sau đây dành cho người sử dụng:

  • An toàn hơn khi không phải mang nhiều tiền mặt.
  • Độ bảo mật cao.
  • Tiết kiệm thời gian.
  • Quản lý tài chính dễ dàng hơn.
  • Hưởng lãi suất không kỳ hạn có trong thẻ.

Cách Làm Thẻ Ghi Nợ Tại Ngân Hàng

Điều kiện đăng ký mở thẻ ghi nợ

Để làm thẻ ghi nợ thì bạn cần tiến hành các thủ tục và chuẩn bị một số giấy tờ sau đây:

  • Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 trở lên.
  • Giấy yêu cầu phát hành thẻ và hợp đồng sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng.
  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, hộ chiếu, bản sao hộ khẩu thường trú.
  • Một số loại giấy tờ khác.

Thủ tục mở thẻ

Cách thực hiện việc làm thẻ ghi nợ:

  • Bước 1: Lựa chọn ngân hàng bạn muốn làm thẻ, xuất trình CMND và yêu cầu nhân viên thực hiện việc mở thẻ.
  • Bước 2: Thực hiện điền vào mẫu đơn đăng ký của ngân hàng.
  • Bước 3: Nhân viên sẽ nhập thông tin của bạn vào hệ thống ngân hàng.
  • Bước 4: Bạn nộp phí mở thẻ và phí duy trì tài khoản nếu có. Nhân viên ngân hàng sẽ in biên lai và thông báo ngày nhận thẻ với bạn.
  • Bước 5: Đến ngày hẹn thì bạn đến ngân hàng để nhận thẻ và kích hoạt thẻ để sử dụng.
Làm thẻ ghi nợ nhanh chóng và dễ dàng
Làm thẻ ghi nợ nhanh chóng và dễ dàng

Biểu Phí Sử Dụng Thẻ Ghi Nợ

Mở thẻ ghi nợ rất đơn giản và biểu phí sử dụng sản phẩm này cũng không đắt, có ngân hàng còn miễn phí tiền duy trì thẻ hoặc tiền phát hành thẻ. Thông thương thì các ngân hàng sẽ có biểu phí thẻ ghi nợ như sau:

  • Miễn phí với thẻ ghi nợ thông thường.
  • Phí phát hành 50.000VND đến 200.000VND nếu làm thẻ nhanh (tùy vào từng ngân hàng).
  • Phí thường niên: Tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng và ưu đãi của từng hạng thẻ khách nhau mà phí thường niên thường sẽ là miễn phí hoặc dao động từ 80 nghìn VND đến 300 nghìn VND/năm.

Hướng Dẫn Sử Dụng Thẻ Ghi Nợ Đúng Cách

Để sử dụng hết những tích năng và lợi ích mà thẻ ghi nợ mang lại cho người dùng thì việc sử dụng thẻ ghi nợ là gì đúng cách cùng là việc mà người sử dụng cần nắm rõ.

Cách rút tiền qua máy ATM

Để rút tiền trên máy ATM thì bạn làm theo các bước đơn giản sau:

  • Bước 1: Cho thẻ vào cây ATM.
  • Bước 2: Chọn ngôn ngữ và nhập mã PIN.
  • Bước 3: Nhập số tiền cần rút.
  • Bước 4: Nhận tiền và nhận lại thẻ.

Cách chuyển tiền qua thẻ

Để chuyển tiền qua thẻ ghi nợ bạn có thể thực hiện theo các cách sau:

Chuyển tiền qua thẻ ATM

Ngoài việc sử dụng máy ATM để rút tiền ra thì bạn có thể sử dụng chức năng chuyển tiền từ thẻ. Sau đó bạn chọn hình thức chuyển khoản. Tiếp theo là nhập số tài khoản hưởng thụ vào và bấm Ok.

Chuyển tiền trực tiếp tại quầy

Bạn mang CMND và tiền đến quầy giao dịch của ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn phiếu chuyển tiền. Bạn điền các thông tin trên phiếu và số tiền cần chuyển. Sau đó bạn đưa phiếu và tiền cho nhân viên để thực hiện giao dịch.

Chuyển tiền online

Để có thể chuyển tiền online thì bạn cần đăng ký dịch vụ internet Banking tại ngân hàng trước đó. Các bước thực hiện việc chuyển tiền online có thể gói gọn trong các bước sau:

  • Bước 1: Đăng nhập tài khoản Internet Banking.
  • Bước 2: Lựa chọn chuyển khoản qua thẻ.
  • Bước 3: Nhập các thông tin giao dịch.
  • Bước 4: xác nhận các thông tin giao dịch.
  • Bước 5 Nhập mật khẩu, mã OTP.

Ưu Đãi Khi Sử Dụng Thẻ Ghi Nợ Là Gì?

Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ ngân hàng thì bạn sẽ được hưởng các ưu đãi về quà tặng, miễn phí chuyển khoản… Ngoài ra thì còn có một số ưu đãi khác mà ngân hàng liên kết với đối tác như: 

  • Hoàn tiền không giới hạn khi quẹt thẻ mua sắm.
  • Giảm giá khi mua hàng online.
  • Tích lũy điểm thưởng khi tiêu dùng…

Những Lưu Ý Khi Dùng Thẻ Ghi Nợ

Khi sử dụng sản phẩm này thì bạn cần lưu ý những điều sau đây để tránh những rủi ro có thể xảy ra:

  • Nắm rõ số dư tài khoản và số tiền sử dụng. Bạn nên mở tài khoản trực tuyến để có thể dễ dàng và chủ động trong việc kiểm tra các thanh toán qua thẻ.
  • Nắm rõ được hạn mức của thẻ vì nếu sử dụng quá hạn mức thì thẻ của bạn sẽ bị từ chối giao dịch.
  • Khi mở thẻ thì cần chọn ngân hàng có nhiều máy ATM để trả phải trả phí rút tiền liên ngân hàng.

Xem thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Giải Đáp Thắc Mắc Khi Sử Dụng Thẻ Ghi Nợ

Ngoài việc biết được thẻ ghi nợ là gì? Thì cũng có rất nhiều thắc mắc về loại thẻ này của khách hàng khi sử dụng. Dưới đây là một số thắc mắc thường gặp của những người sử dụng thẻ ghi nợ

Làm thẻ ghi nợ ở đâu là tốt nhất?

Khi làm thẻ ghi nợ thì bạn cần chú ý đến các tiêu chí: Mật độ cây ATM, phí sử dụng thẻ hay hạn mức rút tiền trong ngày…

Thắc mắc khi sử dụng thẻ ghi nợ
Thắc mắc khi sử dụng thẻ ghi nợ

Chuyển sai tài khoản có thể lấy lại được tiền hay không?

Để bảo vệ quyền lợi của người sử dụng thẻ ngân hàng thì nhà nước đã ban hành các quy định liên quan đến việc xử lý những trường hợp chuyển tiền nhầm. Bạn hoàn toàn có thể lấy lại tiền của mình nếu chuyển tiền sai tài khoản.

Dùng thẻ ghi nợ rút tiền mặt phải chịu phí bao nhiêu?

Phí rút tiền được quy định dựa vào bạn rút ở hệ thống của ngân hàng bạn làm thẻ hay hệ thống của ngân hàng khác. Thường thì phí rút tiền ở ngân hàng khác sẽ cao hơn.

Xem thêm: thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Top 5 Ngân Hàng Phát Hành Thẻ Ghi Nợ Tốt Nhất

Dưới đây là một số ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ uy tín mà bạn có thể tham khảo nếu có nhu cầu làm thẻ ghi nợ.

Sacombank

SacomBank có  2 loại thẻ ghi nợ là quốc tế và nội địa. Mỗi loại có những đặc điểm là:

Thẻ ghi nợ nội địa

  • Kết nối với tài khoản tại Sacombank.
  • Rút tiền mặt và tra cứu các thông tin tài khoản.
  • Chuyển tiền tài khoản, liên ngân hàng và dịch vụ Cardless.
  • Mua hàng trực tuyến tại website khác nhau.
  • Nhận lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
Thẻ ghi nợ Sacombank
Thẻ ghi nợ Sacombank

Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế cũng có những đặc điểm của thẻ ghi nợ nội địa, ngoài ra thẻ ghi nợ quốc tế của Sacombank còn được sử dụng tại các điểm chấp nhận thẻ POS, thanh toán mua hàng quốc tế hoặc thành toán các hóa đơn điện nước, tiền điện thoại di động hay thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Bên cạnh đó khi sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế của ngân hàng Sacombank thì bạn sẽ được tham gia chương trình Sacombank Plus: được giảm giá đến 50% các điểm mua sắm, ẩm thực, hay giáo dục…

Vietcombank

Giống như Sacombank thì các sản phẩm thẻ ghi nợ ngân hàng Vietcombank cũng được chia ra làm 2 loại là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế:

Thẻ ghi nợ nội địa

  • Thanh toán mua hàng, dịch vụ hoặc các hóa đơn điện nước… tại các điểm chấp nhận thẻ.
  • Rút tiền mặt tại các máy ATM.
  • Chuyển khoản trong ngân hàng hay liên ngân hàng mọi lúc/ mọi nơi.
  • Hạn mức chi tiêu tối đa trong 1 lần là 200 triệu đồng qua POS, rút tiền tối đa trong 1 ngày tại ATM là 50 triệu đồng.

Thẻ ghi nợ quốc tế

  • Có chức năng thanh toán trên toàn cầu với hàng chục triệu điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng của các tổ chức thẻ quốc tế như Visa hay MasterCard.
  • Có các chức năng của thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank đã nói ở trên.
  • Có các dịch vụ và ưu đãi khác nhau đối với người sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank.

Xem thêm: Cách làm thẻ Mastercard Vietcombank

TPBank

Giống như những ngân hàng khác thì khách hàng cũng có 2 sự lựa chọn làm thẻ ghi nợ là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. Khi làm thẻ ghi nợ của TPBank bạn sẽ có những đặc quyền sau:

  • Miễn phí rút tiền mặt tại các cây ATM của TPBank.
  • Phí chuyển đổi ngoại tệ khi mua hàng, thanh toán dịch vụ nước ngoài chỉ 1,8%.
  • Thanh toán trực tuyến an toàn.
  • Đặc quyền giảm giá với những sản phẩm dịch vụ liên kết với TPBank.
  • Công nghệ chip EMV bảo mật thông tin khách hàng.
Thẻ ghi nợ TPBank
Thẻ ghi nợ TPBank

VPBank

VPBank là một ngân hàng được khách hàng cá nhân đánh giá rất cao. Các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế của VPBank có những đặc điểm sau:

Thẻ ghi nợ nội địa

  • Rút tiền mặt tại ATM của VPBank và các ngân hàng khác trên cả nước.
  • Thực hiện các dịch vụ khác của ngân hàng như xem số dư tài khoản, chuyển khoản, in sao kê…
  • Nộp tiền vào tài khoản tại bất cứ chi nhánh của VPBank.
  • Thanh toán ưu đãi tại các đối tác của VPBank như Nhommua, thegioididong, ivivu…

Thẻ ghi nợ quốc tế

  • Thanh toán quốc tế qua hàng chục triệu điểm thanh toán trên toàn thế giới, loại bỏ rủi ro phải mang quá nhiều tiền mặt trong người.
  • Thực hiện các dịch vụ ngân hàng tự động như thẻ ghi nợ nội địa.
  • Có thể phát hành thẻ phụ cho người thân.
  • Quản lý, kiểm soát hiệu quả chi tiêu tài chính qua các tiện ích của VPBank.

SHB

Ngân hàng SHB là một ngân hàng có tài chính vững mạnh, có mạng lưới chi nhánh và ATM rộng khắp trên cả nước. Làm thẻ ghi nợ của SHB sẽ có ưu điểm sau:

Thẻ ghi nợ nội địa

  • Thực hiện dễ dàng việc rút tiền tại hệ thống ATM rộng khắp trên toàn quốc và các ngân hàng khác.
  • Giao dịch an toàn tiện dụng với các điểm thanh toán POS trên cả nước.
  • Dễ dàng theo dõi và chủ động quản lý tài khoản qua ứng dụng, ngân hàng điện tử của SHB.
  • Tiền trong thẻ được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo từng thời điểm.
  • Tận hưởng ưu đãi thẻ tại hệ thống SHB Link.

Thẻ ghi nợ quốc tế

  • Thanh toán tiện dụng khi ra nước ngoài hoặc các website chấp nhận thẻ ghi nợ quốc tế trên toàn thế giới.
  • Bảo mật thông tin và tài khoản với công nghệ SHB 3D Secure.
  • Quy trình làm thẻ và phát hành thẻ đạt tiêu chuẩn quốc tế  PCI DSS.
  • Chủ động thực hiện các thao tác quản lý thẻ như khóa thẻ hay điều chỉnh hạn mức chi tiêu trên hệ thống ngân hàng điện tử của SHB.

BIDV

BIDV là 1 trong 4 ngân hàng lớn nhất của Việt Nam. Chính vì thế mà bạn có thể tin tưởng và làm thẻ tại ngân hàng này.

Thẻ ghi nợ nội địa

  • Thanh toán và rút tiền mặt tại bất cứ điểm POS/ATM nào trên cả nước.
  • Thanh toán nhanh chóng bằng mã QR trên các thiết bị thông minh.
  • Giảm bớt lượng tiền mặt mang theo người.
  • Quản lý giao dịch và tài chính dễ dàng với ứng dụng hoặc tin nhắn thông báo.
  • Được hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn trên số dư tài khoản.
Thẻ ghi nợ BIDV
Thẻ ghi nợ BIDV

Thẻ ghi nợ quốc tế:

  • Giao dịch tại hàng chục điểm ATM/POS có biểu tượng MasterCard/Visa trên toàn cầu.
  • Thanh toán trực tuyến dễ dàng với các Website, dịch vụ online.
  • Thẻ chip theo chuẩn EMV giúp bảo mật tối ưu.
  • Chuyển tiền liên ngân hàng 24/7 trên ATM của BIDV.

Xem thêm: hướng dẫn mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm

Kết Luận

Chúng tôi vừa giới thiệu cho bạn về khái niệm thẻ ghi nợ là gì? và các đặc điểm của thẻ ghi nợ. Hi vọng bạn đã hiểu thẻ ghi nợ là gì với bài viết trên. Nếu bạn còn câu hỏi nào về các khái niệm tài chính thì bạn có thể liên hệ với chúng tôi để có câu trả lời nhanh nhất.

Thông tin được biên tập bởi westernbank.vn