Ký Quỹ Là Gì? 5 Ngân Hàng Hỗ Trợ Ký Quỹ Tốt Nhất

Khi mới bước vào giai đoạn kinh doanh, thuật ngữ ký quỹ chắc chắn khiến nhiều người thắc mắc dù nghe đến rất nhiều nhưng chưa hiểu ký quỹ là gì. Ký quỹ có vai trò như thế nào trong các giao dịch? Cùng tìm hiểu chi tiết về vấn đề này qua bài viết dưới đây nhé!

Xem thêm: bảo lãnh ngân hàng là gì?

Ký Quỹ Là Gì?

Ký quỹ là hình thức gửi tiền có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn của một doanh nghiệp, tổ chức tại ngân hàng cung cấp dịch vụ gửi tiền ký quỹ. Ký quỹ là một hình thức đảm bảo tài chính của doanh nghiệp, tổ chức đối với ngân hàng.

Ký quỹ là gì?
Ký quỹ là gì?

Theo điều 330, Bộ luật dân sự năm 2015 quy định như sau:

  • Tiền gửi ký quỹ có thể là tiền hoặc kim khí quý, đá quý, hoặc giấy tờ có giá trị được gửi phong tỏa vào ngân hàng, tổ chức tín dụng để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ.
  • Trong một số trường hợp cụ thể, nếu tổ chức, doanh nghiệp có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì tổ chức tín dụng nơi được ký quỹ tài sản có thể sử dụng tiền gửi ký quỹ để bồi thường thiệt hại.
  • Mọi vấn đề trong quá trình ký quỹ, bồi thường thiệt hại buộc phải thực hiện theo đúng quy định của Pháp luật.

Xem thêm: ân hạn nợ gốc là gì?

Tiền Gửi Ký Quỹ Áp Dụng Trong Các Lĩnh Vực Nào?

Sau khi tìm hiểu ký quỹ là gì, chắc chắn rất nhiều bạn thắc mắc, lĩnh vực nào sẽ áp dụng hình thức tiền gửi ký quỹ. Dịch vụ ký quỹ hỗ trợ các doanh nghiệp có thể chứng minh năng lực tài chính để được cấp phép hoạt động trên các lĩnh vực sau: 

  • Kinh doanh bảo hiểm
  • Lữ hành quốc tế
  • Dịch vụ việc làm
  • Cho thuê lại lao động
  • Tư vấn du học
  • Bán hàng đa cấp
  • Kinh doanh tạm nhập – tái xuất
  • Doanh nghiệp và người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng…

Các Định Nghĩa Liên Quan Đến Ký Quỹ

Một số khái niệm, định nghĩa sau đây sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn ký quỹ là gì

Ký quỹ tiếng Anh là gì?

Ký quỹ được sử dụng rất nhiều trong các giao dịch, chính vì vậy, biết được ký quỹ trong tiếng Anh là gì rất quan trọng. Ký quỹ tiếng Anh là Escrow.

Tiền gửi ký quỹ là gì?

Tiền gửi ký quỹ là một loại tiền gửi có kỳ hạn hoặc không có kỳ hạn của một doanh nghiệp hoặc tổ chức tại các ngân hàng nhằm bảo bảo cho quá trình thực hiện nghĩa vụ tài chính của doanh nghiệp hoặc tổ chức đó với ngân hàng và các bên có liên quan.

Bản chất của ký quỹ cũng giống như việc thế chấp tài sản để tạo niềm tin
Bản chất của ký quỹ cũng giống như việc thế chấp tài sản để tạo niềm tin

Mức ký quỹ là gì?

Mức ký quỹ là số tiền tối thiểu bạn phải có trong tài khoản để có thể duy trì lệnh giao dịch. Mức ký quỹ được áp dụng hệ số 100:1 tương đương với 0,01 (1%).

Tài khoản ký quỹ là gì?

Tài khoản ký quỹ được hiểu là tài khoản do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đứng ra đảm bảo khả năng thanh toán của doanh nghiệp, tổ chức. 

Đặc Điểm Của Hình Thức Giao Dịch Ký Quỹ 

Hầu hết các hình thức gửi tiền ký quỹ đều có những đặc điểm chung như sau: 

  • Loại tiền ký quỹ thường là VND hoặc ngoại tệ phổ biến trên thị trường như USD, GBP, EUR,…
  • Tuỳ thuộc vào loại hình ký quỹ để xác định số dư tối thiểu.
  • Lãi suất được tính có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn dành cho tiền gửi ký quý.

Quá trình ký quỹ diễn ra thường có sự tham gia của 3 bên liên quan: 

  • Bên ký quỹ: Là tổ chức, doanh nghiệp có tài sản ký quỹ.
  • Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đứng ra nhận tài sản ký quỹ.
  • Bên có quyền được thanh toàn và bồi thường thiệt hại từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi xảy ra sự cố, thường là đối tác kinh doanh của tổ chức, doanh nghiệp có tài sản ký quỹ. 

Lợi Ích Của Ký Quỹ

Bản chất của ký quỹ cũng giống như việc thế chấp tài sản để tạo niềm tin, vậy, ký quỹ đem lại những lợi ích gì?

Ký quỹ sẽ tạo được sự uy tín, tin tưởng
Ký quỹ sẽ tạo được sự uy tín, tin tưởng

Với các tổ chức, doanh nghiệp khi ký quỹ sẽ tạo được sự uy tín cũng như tạo được sự tin tưởng, yên tâm đối với các đối tác của mình trong quá trình hợp tác kinh doanh.
Bên cạnh đó, khoản tiền ký quỹ có thể phát sinh lãi trong tài khoản ngân hàng và trong tâm lý kinh doanh, ký quỹ đem lại cảm giác thoải mái, an toàn đối với các doanh nghiệp, tổ chức và đối với cả đối tác. 

Ký Quỹ Phù Hợp Với Nhà Đầu Tư Nào?

Không phải nhà đầu tư nào cũng nên đầu tư cổ phiếu vào sử dụng ký quỹ vì ký quỹ chỉ thật sự phù hợp với các nhà đầu tư có nhiều kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán và nắm rõ được các hoạt động giao dịch, có một tâm lý vững vàng.

Nếu không có kinh nghiệm, nhà đầu tư sẽ dễ bị thiệt hại khi chọn sai cổ phiếu trong quá trình sử dụng ký quỹ. Điều này sẽ gây thiệt hại rất lớn nên cần có một số biện pháp để hạn chế những rủi ro tài chính như: 

  • Tìm hiểu kỹ lưỡng các cơ chế hoạt động, quy định của giao dịch ký quỹ cũng như các ngưỡng quản trị rủi ro.
  • Tìm hiểu, phân tích kỹ càng trước khi lựa chọn cổ phiếu để giao dịch trong quá trình giao dịch ký quỹ. Đồng thời có kế hoạch rõ ràng, chi tiết trước khi đặt lệnh.
  • Trành mua “full-margin” ở các cổ phiếu chưa khẳng định được đà tăng mà hãy thực hiện các biện pháp giải ngân từng phần. 

Phân Loại Các Hình Thức Ký Quỹ

Có 3 hình thức ký quỹ phổ biến nhất hiện nay bao gồm: Ký quỹ L/C, ký quỹ bảo lãnh và ký quỹ vào mục đích kinh doanh đa ngành nghề. 

Hiện nay có rất nhiều hình thức ký quỹ trong các giao dịch
Hiện nay có rất nhiều hình thức ký quỹ trong các giao dịch

Cụ thể như sau: 

Ký quỹ L/C

Ký quỹ L/C (Letter of Credit) là hình thức giao dịch giữa người mua và người bán thông qua ngân hàng, tổ chức tín dụng. L/C được ngân hàng lập ra và có giá trị tương tự một lá đơn theo yêu cầu của các bên với nội dung là các thoả thuận và cam kết thanh toán hàng cho bên người bán (xuất khẩu).

Ký quỹ bảo lãnh

Ký quỹ bảo lãnh phổ biến nhất trong lĩnh vực xây dựng, được sử dụng để thực thi hợp đồng với hai đối tượng chính là nhà đầu tư và chủ thầu, trong đó ngân hàng là đơn vị trung gian.

Ký quỹ vào mục đích kinh doanh đa ngành nghề

Đây là hình thức ký quỹ phục vụ cho việc kinh doanh và hạn chế trường hợp vỡ nợ hay phá sản trong một số ngành nghề, lĩnh vực khác. Lý do là vì trong suốt quá trình kinh doanh, nhà đầu tư phải đảm bảo duy trì được số tiền tối thiểu.

Top 5 Ngân Hàng Có Dịch Vụ Ký Quỹ Tốt Nhất Hiện Nay

Hiện nay, hầu hết tất cả các ngân hàng đều hỗ trợ dịch vụ ký quỹ. Nếu bạn muốn ký quỹ ở những  ngân hàng có dịch vụ tốt nhất, được đánh giá cao theo cảm nhận của khách hàng, hãy tham khảo 5 ngân hàng sau đây:

Ngân hàng Đặc điểm
ACB – Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác

– Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000đ/ 100USD/ 100EUR

Vietinbank – Loại tiền ký quỹ: VND

– Kỳ hạn ký quỹ: Không kỳ hạn, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng.

BIDV – Loại tiền: VND hoặc ngoại tệ

– Lãi suất: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn

– Số tiền gửi tối thiểu: Tùy theo tính chất từng loại ký quỹ

NamABank – Kỳ hạn: không kỳ hạn, có kỳ hạn.

– Loại tiền: VND, ngoại tệ.

– Số tiền gửi tối thiểu: tùy theo tính chất từng loại ký quỹ.

– Lãi suất: theo biểu lãi suất hiện hành của Nam A Bank.

HDBank – Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác.

– Lãi suất: lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.

– Số tiền gửi tối thiểu: tùy theo tính chất từng loại ký quỹ.

Kết Luận

Trên đây là toàn bộ chia sẻ giải đáp cho câu hỏi ký quỹ là gì cũng như những thông tin quan trọng liên quan đến quy trình kỹ quỹ. Hy vọng các bạn đã được cung cấp những thông tin bổ ích cho công việc và cuộc sống. Chúc các bạn thành công!

Thông tin được biên tập bởi: westernbank.vn