Lịch Sử và Phát Triển của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản

Ngân hàng Bưu Điện Nhật Bản, tên đầy đủ là Japan Post Bank Co., Ltd. (株式会社ゆうちょ銀行, Kabushiki gaisha Yūcho Ginkō), có trụ sở tại Tokyo. Ngân hàng này được quản lý bởi Japan Post Holdings, trong đó chính phủ Nhật Bản nắm giữ cổ phần chi phối. Đây là một trong những tổ chức tài chính lớn nhất tại Nhật Bản, bắt đầu hoạt động từ năm 1875 với hệ thống tiết kiệm bưu điện và hiện tại hoạt động chủ yếu tại các chi nhánh bưu điện trên khắp Nhật Bản.

Ngân hàng Bưu Điện Nhật Bản đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển và cải tổ. Ban đầu, hệ thống tiết kiệm bưu điện do Maejima Hisoka khởi xướng vào năm 1875, người được biết đến như “cha đẻ của hệ thống bưu chính Nhật Bản.” Trải qua các giai đoạn phát triển, ngân hàng này đã góp phần quan trọng vào việc cung cấp các dịch vụ tài chính và tiết kiệm cho người dân Nhật Bản, cũng như đầu tư vào sự phát triển kinh tế và công nghiệp của đất nước.

Sau Thế chiến II, hệ thống tiết kiệm bưu điện được tái lập dưới Bộ Bưu chính và Viễn thông và tiếp tục phát triển mạnh mẽ. Năm 2003, hệ thống này chuyển sang cơ quan Dịch vụ Bưu chính Nhật Bản và đến năm 2007, quá trình tư nhân hóa bắt đầu với việc thành lập Japan Post Holdings. Năm 2015, cổ phiếu của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản lần đầu tiên được niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán Tokyo.

Hiện nay, Ngân hàng Bưu Điện Nhật Bản quản lý khoảng 205 nghìn tỷ yên tài sản và cung cấp dịch vụ tại gần 24.000 chi nhánh trên khắp Nhật Bản. Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm tài chính như tài khoản tiền gửi, thẻ tín dụng và cho vay, sản phẩm đầu tư, và tài khoản hưu trí. Đặc biệt, ngân hàng còn đóng góp quan trọng vào việc cung cấp dịch vụ tài chính cho các khu vực nông thôn và nơi có dân số già, giúp đảm bảo rằng mọi người dân đều có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính cần thiết.

Ngoài ra, Ngân hàng Bưu Điện Nhật Bản cũng liên tục cải tiến và mở rộng các dịch vụ của mình để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Một ví dụ điển hình là vào năm 2019, ngân hàng đã ra mắt dịch vụ thanh toán qua điện thoại Yucho Pay, cho phép khách hàng thanh toán tại các cửa hàng tham gia và rút tiền thông qua việc quét mã QR.

Lịch sử tổ chức

Thành lập và phát triển ban đầu

Năm 1875: Hệ thống tiết kiệm bưu điện được khởi xướng bởi Maejima Hisoka, người được biết đến như “cha đẻ của hệ thống bưu chính Nhật Bản.” Maejima Hisoka đã từng quan sát hệ thống bưu chính của Vương quốc Anh và ấn tượng bởi dịch vụ tiết kiệm bưu điện tại đây, điều này thúc đẩy ông sáng lập hệ thống tương tự tại Nhật Bản. Sự chấp nhận của công chúng diễn ra nhanh chóng với 10,000 khách hàng trong ba năm đầu tiên.

1949: Sau Thế chiến II, hệ thống tiết kiệm bưu điện được tái lập dưới Bộ Bưu chính và Viễn thông. Đây là giai đoạn Nhật Bản đang phục hồi sau những thiệt hại của chiến tranh, và việc tái thiết lại hệ thống tiết kiệm bưu điện đóng vai trò quan trọng trong việc khôi phục kinh tế.

2003: Hệ thống tiết kiệm bưu điện chuyển sang cơ quan Dịch vụ Bưu chính Nhật Bản. Đây là một bước chuẩn bị cho việc tư nhân hóa, khi mà các chức năng của hệ thống tiết kiệm bưu điện được tách ra khỏi hệ thống bưu điện để hoạt động độc lập hơn.

2007: Quá trình tư nhân hóa bắt đầu với việc thành lập Japan Post Holdings. Đây là công ty mẹ quản lý các công ty con bao gồm Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản, và các hoạt động bưu chính và bảo hiểm.

Quá trình tư nhân hóa

2007: Tư nhân hóa Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản bắt đầu. Quá trình này được khởi động nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động và tăng tính cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường tài chính.

2015: Cổ phiếu của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản được niêm yết lần đầu trên Sở Giao dịch Chứng khoán Tokyo, với khoảng 10% cổ phiếu được chào bán. Đây là một bước tiến quan trọng trong quá trình tư nhân hóa, giúp tăng cường tính minh bạch và thu hút đầu tư từ bên ngoài.

Hiện tại: Quá trình bán cổ phần của chính phủ vẫn đang tiếp diễn. Đến cuối năm 2019, chính phủ Nhật Bản vẫn nắm giữ 57% cổ phần của Japan Post Holdings, công ty mẹ sở hữu 90% cổ phần của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản.

Vai trò lịch sử trong phát triển kinh tế

Thời kỳ đầu đến Thế chiến II

Ban đầu: Tiết kiệm bưu điện được gửi vào Ngân hàng Quốc gia Đầu tiên (第一銀行, Dai-Ichi Ginkou), một ngân hàng tư nhân có nhiệm vụ phát hành tiền tệ. Từ năm 1884, các khoản tiết kiệm được chuyển sang Bộ Tài chính, trở thành nơi duy nhất nhận tiền gửi.

Từ những năm 1890: Chính phủ Nhật Bản bắt đầu thành lập các ngân hàng cung cấp khoản vay công nghiệp, sử dụng các khoản tiết kiệm bưu điện để hỗ trợ phát triển kinh tế và công nghiệp. Tuy nhiên, dạng cho vay này chỉ thực sự nổi bật sau năm 1912 và đạt được tầm quan trọng sau những năm 1930.

Sau Thế chiến II

Tái lập và phát triển mạnh mẽ: Sau Thế chiến II, hệ thống tiết kiệm bưu điện được tái lập và phát triển mạnh mẽ trong những năm 1950. Chính phủ Nhật Bản đã đưa ra nhiều biện pháp để khôi phục lòng tin vào hệ thống tài chính và khuyến khích người dân tiết kiệm.

Từ năm 1951: Quỹ tiết kiệm bưu điện được đầu tư vào chương trình Đầu tư và Cho vay Tài chính (FILP). Chương trình này cho phép sử dụng các khoản tiết kiệm để đầu tư vào các dự án phát triển kinh tế và công nghiệp, góp phần quan trọng vào sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế Nhật Bản trong giai đoạn hậu chiến.

Hệ thống tiết kiệm bưu điện của Nhật Bản đã đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính và tiết kiệm cho người dân, đồng thời đầu tư vào phát triển kinh tế và công nghiệp của đất nước. Quá trình tư nhân hóa bắt đầu từ năm 2007 đã giúp Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản cải thiện hiệu quả hoạt động và tăng cường tính cạnh tranh trên thị trường tài chính.

Quá trình tư nhân hóa

Năm 2005: Dự luật tư nhân hóa hệ thống bưu điện Nhật Bản được thông qua

Năm 2005, chính phủ Nhật Bản thông qua dự luật tư nhân hóa hệ thống bưu điện Nhật Bản, bao gồm cả dịch vụ tiết kiệm bưu điện. Mục tiêu của dự luật này là cải thiện hiệu quả hoạt động của hệ thống bưu điện, tăng cường tính cạnh tranh và minh bạch, và giảm bớt gánh nặng tài chính cho chính phủ. Dự luật này đề xuất chia tách hệ thống bưu điện thành các công ty độc lập, trong đó có Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản, nhằm quản lý các chức năng khác nhau như bưu chính, tài chính và bảo hiểm.

Giai đoạn 2009 – 2011: Tạm dừng quá trình tư nhân hóa do khủng hoảng tài chính và động đất

Giai đoạn 2009 – 2011, quá trình tư nhân hóa của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản gặp phải nhiều khó khăn. Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến nền kinh tế Nhật Bản, khiến chính phủ phải tạm dừng quá trình tư nhân hóa để tập trung vào việc kích thích kinh tế và ổn định tài chính. Đồng thời, trận động đất và sóng thần vào tháng 3 năm 2011 ở phía đông Nhật Bản đã gây ra thiệt hại lớn về người và của, đòi hỏi chính phủ phải tập trung nguồn lực vào công tác cứu trợ và tái thiết.

Năm 2015: Cổ phiếu của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản được chào bán trên Sở Giao dịch Chứng khoán Tokyo

Năm 2015, cổ phiếu của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản lần đầu tiên được chào bán trên Sở Giao dịch Chứng khoán Tokyo, với khoảng 10% cổ phần được niêm yết. Đây là bước tiến quan trọng trong quá trình tư nhân hóa, giúp tăng cường tính minh bạch và thu hút sự quan tâm của các nhà đầu tư. Việc niêm yết cổ phiếu không chỉ tạo ra nguồn vốn mới cho ngân hàng mà còn giúp cải thiện quản trị công ty và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Hiện tại: Chính phủ vẫn giữ cổ phần lớn trong Japan Post Holdings

Hiện tại, chính phủ Nhật Bản vẫn giữ cổ phần lớn trong Japan Post Holdings, công ty mẹ của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản. Đến cuối năm 2019, chính phủ nắm giữ 57% cổ phần của Japan Post Holdings, trong khi Japan Post Holdings sở hữu 90% cổ phần của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản. Quá trình bán cổ phần của chính phủ vẫn đang tiếp diễn, nhằm đạt được mục tiêu cuối cùng là tư nhân hóa hoàn toàn.

Hoạt động hiện tại

Tài sản và dịch vụ

Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản hiện quản lý khoảng 205 nghìn tỷ yên tài sản, là một trong những ngân hàng lớn nhất Nhật Bản. Ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính tại gần 24.000 chi nhánh trên khắp Nhật Bản, hầu hết trong số đó là các bưu cục hợp đồng chính thức thuộc Japan Post Service.

Dịch vụ tài chính

Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm tài khoản tiền gửi, thẻ tín dụng và cho vay, sản phẩm đầu tư, và tài khoản hưu trí. Ngân hàng cũng quản lý gần 30.000 máy ATM trên khắp Nhật Bản, đáp ứng nhu cầu giao dịch tiền mặt của khách hàng. Việc cung cấp dịch vụ đa dạng và thuận tiện giúp Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản duy trì một lượng khách hàng lớn và ổn định.

Lợi ích xã hội

Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo dịch vụ tài chính cho các khu vực nông thôn và nơi có dân số già. Trong nhiều khu vực, bưu cục của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản là tổ chức tài chính duy nhất có mặt, cung cấp các dịch vụ cần thiết cho cư dân địa phương. Điều này không chỉ giúp tăng cường khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế và xã hội của các khu vực này. Ngân hàng cũng triển khai các dịch vụ mới như Yucho Pay, một dịch vụ thanh toán qua điện thoại thông minh, để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về thanh toán không dùng tiền mặt.

Các vấn đề và tranh cãi

Năm 2019: Điều tra nội bộ phát hiện hàng nghìn trường hợp bán sản phẩm đầu tư không đúng quy định

Năm 2019, một cuộc điều tra nội bộ tại Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản đã phát hiện ra hàng nghìn trường hợp bán sản phẩm đầu tư không đúng quy định. Điều tra này cho thấy có đến 90% trong số 230 chi nhánh trực thuộc của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản đã tham gia vào các hoạt động bán hàng không minh bạch. Các sản phẩm tài chính, đặc biệt là sản phẩm đầu tư, đã được bán cho khách hàng lớn tuổi mà không đảm bảo rằng họ hiểu rõ về sản phẩm. Nhiều khách hàng đã mua các sản phẩm đầu tư mà không được tư vấn đầy đủ về rủi ro liên quan, dẫn đến những thiệt hại tài chính đáng kể cho họ.

Kết quả điều tra: Dẫn đến điều tra bởi Cơ quan Dịch vụ Tài chính và tạm dừng bán các sản phẩm bảo hiểm và tài chính

Kết quả của cuộc điều tra nội bộ đã dẫn đến một cuộc điều tra sâu rộng hơn bởi Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA) của Nhật Bản. FSA đã tìm thấy nhiều bằng chứng cho thấy các quy tắc và quy định về bán hàng đã bị vi phạm một cách nghiêm trọng. Do đó, FSA đã quyết định tạm dừng các hoạt động bán và tiếp thị các sản phẩm bảo hiểm và tài chính của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản để tiến hành kiểm tra và cải cách toàn diện. Quyết định này nhằm đảm bảo rằng các quy trình bán hàng sẽ trở nên minh bạch và tuân thủ pháp luật hơn trong tương lai.

Các bước phát triển gần đây

Năm 2019: Ra mắt dịch vụ thanh toán qua điện thoại Yucho Pay

Trong nỗ lực hiện đại hóa và mở rộng các dịch vụ tài chính, năm 2019, Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản đã ra mắt dịch vụ thanh toán qua điện thoại thông minh mang tên Yucho Pay. Đây là một dịch vụ thanh toán điện tử cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán tại các cửa hàng tham gia trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của họ. Yucho Pay khởi đầu với khoảng 10.000 khách hàng và cũng cho phép thực hiện các giao dịch thanh toán hoặc rút tiền thông qua việc quét mã QR. Dịch vụ này đã nhận được sự đón nhận tích cực từ phía người tiêu dùng, giúp Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản tiếp cận thêm nhiều khách hàng trẻ tuổi và thân thiện với công nghệ.

Năm 2021: Japan Post đầu tư 150 tỷ yên để mua cổ phần của Rakuten, tạo ra đối tác trong các lĩnh vực logistic, di động và thanh toán

Năm 2021, Japan Post đã công bố một khoản đầu tư trị giá 150 tỷ yên để mua lại 8.3% cổ phần của công ty công nghệ Rakuten. Thỏa thuận này nhằm mục đích tạo ra một đối tác chiến lược trong các lĩnh vực logistic, di động và thanh toán. Sự hợp tác này không chỉ giúp Japan Post cải thiện hiệu quả hoạt động logistic mà còn mở ra nhiều cơ hội mới trong các dịch vụ di động và thanh toán kỹ thuật số. Rakuten, với hệ sinh thái rộng lớn và công nghệ tiên tiến, sẽ hỗ trợ Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản trong việc phát triển và mở rộng các dịch vụ tài chính số, nâng cao trải nghiệm khách hàng và cạnh tranh hiệu quả hơn trong thị trường.

Để liên hệ với Ngân hàng Bưu điện Nhật Bản, bạn có một số tùy chọn như sau:

Điện thoại:

Trụ sở chính:

Trang web:

Các tùy chọn này sẽ giúp bạn liên hệ với Ngân hàng Bưu điện Nhật Bản cho bất kỳ câu hỏi hoặc vấn đề ngân hàng nào. Họ cung cấp một loạt các dịch vụ, từ hỗ trợ khách hàng qua điện thoại cho đến các dịch vụ trực tuyến, giúp bạn dễ dàng tiếp cận và giải quyết các vấn đề của mình một cách hiệu quả.

Ngân hàng Bưu điện Nhật Bản cam kết cung cấp dịch vụ đáng tin cậy và an toàn, phục vụ nhu cầu của khách hàng trên khắp đất nước. Họ không chỉ cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản mà còn tham gia vào các hoạt động tài chính quốc tế, bao gồm dịch vụ ATM quốc tế và chuyển tiền quốc tế. Điều này cho phép họ hỗ trợ khách hàng không chỉ trong nước mà còn ở nước ngoài.

Nếu bạn cần thêm thông tin chi tiết về các dịch vụ cụ thể hoặc muốn thực hiện các giao dịch phức tạp, việc truy cập trang web của họ sẽ cung cấp các hướng dẫn chi tiết và các tùy chọn liên hệ bổ sung, đảm bảo bạn có thể tiếp cận được tất cả các dịch vụ cần thiết.

Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản, từ một hệ thống tiết kiệm bưu điện truyền thống, đã phát triển thành một trong những ngân hàng lớn nhất Nhật Bản. Mặc dù gặp phải nhiều thách thức và tranh cãi, ngân hàng này vẫn không ngừng đổi mới và mở rộng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Sự hợp tác chiến lược với Rakuten và việc ra mắt Yucho Pay là những bước đi quan trọng trong hành trình phát triển của Ngân Hàng Bưu Điện Nhật Bản, hứa hẹn mang lại nhiều giá trị mới cho khách hàng và xã hội.

Ngân Hàng Nhật Bản -